5．是谁让你的钞票增了值
投资理财要讲究方法，找准“门道”，不能随便下手，四面出击。这就涉及投资工具的选择，一般来说，现在理财中的主流投资工具包括储蓄、债券、股票、基金等几大类。而这些工具的运用，都与年龄有很大的关系，因为不同年龄，身处不同的生命周期，其理财目标和需求也不尽相同。所以对于30岁之前的人来说，敲定理财工具十分重要。
30岁之前的年轻人，大部分受资金限制，往往疏于理财；还有的人认为，自己本来工资就低，加之恋爱、结婚、无房无车等，都是迫在眉睫的事，哪有什么财可理？其实，这是一种悖论！因为实践证明，没有钱的人更需要增加自己的财富，在现代市场经济条件下，增加收入的渠道很多，投资理财正是其中之一。可以说，渠道和工具选择好，就能给你带来滚滚财源。
下面的例子，对很多30岁之前的人来说是不错的借鉴。
24岁的许东5年前考到上海知名大学金融专业，本科毕业后在北京工作一年。目前的工作每月税后约5000元，房租1000元，日常开销约在2000元。工作一年下来，许东只有区区1.5万元的活期存款，其中包含年终奖1万元。
可见，许东现在正处于单身阶段，是经济独立后到成家前这一阶段的关键时期。一般来说，他的收入会比较快速地增长，到后期可能逐渐趋于稳定。但在这个阶段，许多单身白领都有结婚、购房、购车等压力的存在，需要相应为此进行资金准备。对理财来说，重点是在日常预算、债务管理以及面临的人生目标。和多数事业初期的年轻人一样，许东的流动资产比率很高，暂时没有负债，财务自由度较低，表面上看似乎并没有多少“财”可理，但对短期资金规划仍然迫在眉睫。如果以现有工作收入来计算，许东每年可以结余约3万元，因为没有负债，这样的条件对于工作时间较短的年轻人来说比较适中。